Adquirir o primeiro imóvel é o sonho de muitos brasileiros, mas sem orientação adequada, o caminho pode parecer particularmente desafiador.
Este guia apresenta informações completas, atualizadas e práticas para orientar sua jornada rumo à conquista da casa própria.
Ao longo deste artigo, vamos explicar o que é o crédito imobiliário, quem pode contratar, quais são os tipos disponíveis, etapas do processo, custos, programas governamentais, dicas de aprovação e muito mais.
O crédito imobiliário é uma linha de crédito oferecida por bancos e financeiras para a compra, construção ou reforma de imóveis residenciais e comerciais.
Geralmente concedido por até 35 anos, o imóvel permanece como garantia do banco até a quitação total do financiamento.
Essa modalidade permite ao comprador diluir o valor do imóvel em parcelas mensais, facilitando o planejamento financeiro de longo prazo.
Para ter acesso ao crédito imobiliário, é necessário atender a requisitos básicos e específicos de cada instituição.
Para utilizar o FGTS, existem condições adicionais, como não ter outro financiamento ativo pelo SFH, não possuir imóvel urbano na mesma cidade e não ter usado o FGTS nos últimos três anos.
No Brasil, as modalidades mais conhecidas são o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
O SFH concentra-se em imóveis residenciais de valor limitado, com juros controlados e possibilidade de uso do FGTS, enquanto o SFI atende a imóveis de valor superior, sem subsídios e com taxas livremente negociadas.
O programa Minha Casa, Minha Vida (atual Casa Verde Amarela) oferece condições diferenciadas de acordo com a faixa de renda familiar.
Em 2025, foram lançadas novas linhas de crédito para famílias de até R$ 9.600, com juros a partir de 1,17% ao mês na modalidade "Faixa Melhoria 1".
Para tornar o processo mais eficiente, siga estas etapas:
Cada fase é decisiva para evitar atrasos e garantir a liberação do crédito no prazo desejado.
Existem duas formas principais de amortização:
Além das parcelas, considere custos como entrada (geralmente 20% do valor), ITBI, registro em cartório, laudo de avaliação, taxas operacionais e seguros obrigatórios de danos físicos e morte/invalidez.
Para imóveis usados, acrescente despesas de condomínio e IPTU.
Com planejamento, é possível reduzir custos e obter condições mais vantajosas.
Atualmente, os prazos chegam a 420 meses (35 anos), o comprometimento de renda costuma ser limitado a 30% e o financiamento cobre até 80% do valor do imóvel.
No SFH, o teto de avaliação varia de R$ 1,5 milhão a R$ 2,25 milhões, e as taxas de juros são restritas a 12% ao ano mais TR.
É possível financiar imóvel morando no exterior? Em geral não, mas verifique programas específicos.
Quais imóveis podem ser financiados? Residenciais novos, usados, na planta ou comerciais conforme política do banco.
Quanto tempo dura a análise? Em média 30 a 45 dias, dependendo da instituição.
Posso vender imóvel financiado? Sim, com amortização ou quitação prévia da dívida.
Quais riscos do atraso? Multas, juros de mora e eventual perda do imóvel em caso de inadimplência.
Conquistar a casa própria é um projeto de vida que exige empenho, informação e disciplina financeira. Ao seguir este guia, você estará preparado para tomar decisões conscientes e aproveitar as melhores oportunidades de crédito imobiliário no mercado.
Seja protagonista da sua história e transforme seu sonho em realidade, passo a passo, rumo à tão desejada casa dos seus sonhos.
Referências
